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¿Te vas a casar? Preguntas frecuentes sobre seguros para recién casados

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Definitivamente, casarse es uno de los hitos más importantes en la vida de una pareja. Desde el momento en que tu nuevo prometido/a hace la pregunta, quizás te preocupes más por la planificación de la boda, pero resulta mucho más imprescindible planear todo lo que viene después de que hayan pronunciado sus votos.

Por más aburrido que parezca, es esencial examinar cómo el hecho de casarse afectará tus necesidades financieras y de seguros. Antes de hacer el nudo de la corbata, tú y tu pareja deben discutir estas nueve preguntas para evitar sorpresas desagradables.

1. ¿Debería asegurar mi anillo de compromiso?

De acuerdo con una encuesta del 2012 hecha por el sitio planificador de bodas TheKnot.com, el costo promedio de un anillo de compromiso es de $5,431. Eso significaría una gran pérdida si algo llegara a pasarle a tu anillo, así que es importante adquirir un seguro para joyas costosas en caso de perderlas o que sean robadas. Típicamente, los propietarios o arrendatarios tienen políticas de reembolso hasta un monto de $2,000 por causa de joyería robada, y no cubren reclamos si el anillo se pierde.

Para cobertura adicional, considera comprar una “extensión de propiedad personal” en tu póliza actual, la cual proveerá cobertura por el costo total de reemplazo de tus bienes (el costo de comprar objetos similares en la misma condición). También puedes adquirir por separado una póliza de seguros especializada en joyería.

2. ¿Deberíamos comprar un seguro de boda?

A menudo, el anillo de compromiso es sólo un pequeño gasto en comparación con toda la boda: la encuesta de TheKnot.com encontró que la boda promedio cuesta 28,400 dólares. Muchas locaciones requieren que los anfitriones adquieran un seguro de responsabilidad civil para protegerte a ti, y al operador de la sala, de reclamos por accidentes relacionados con el alcohol u otras lesiones corporales o a la propiedad.

Además, si no quieres arriesgarte a que tu ceremonia perfectamente planeada sea cancelada debido al mal tiempo o a una emergencia familiar, considera agregar cobertura de cancelación de boda, que típicamente cubre hasta $1 millón en cargos no reembolsables, según Robert Nuccio, fundador del sitio Wedsure.com. Las extensiones opcionales también pueden estar disponibles para cubrir regalos, ropa y otros objetos de valor.

3. ¿Qué sucede con el puntaje crediticio de mi pareja?

Si tu futuro/a esposo/esposa ha tenido una mala puntuación crediticia, dicho puntaje no se te transferirá al casarte. No obstante, puede causar otras complicaciones. Por ejemplo, si tu plan es aplicar juntos a un préstamo o hipoteca, el mal puntaje de tu pareja puede significar tasas de interés más altas.  

También, si tú y tu esposo/a combinan sus pólizas de seguro, el historial crediticio de tu pareja podría significar tasas de interés más altas. Asegúrate que has presupuestado adecuadamente la posibilidad de gastos más altos en estas situaciones.

4. ¿Mi pareja tiene mal historial de manejo?

Si tu compañero/a ha sido considerado/a como un conductor de “alto riesgo” debido a previas suspensiones de licencia o por su historial de infracciones, él o ella podría no ser elegible para comprar un seguro de autos a través de los proveedores tradicionales, y podrías pagar mucho más al ser colocado en la categoría de alto riesgo. En esta situación, es mejor mantener pólizas de seguro separadas en vez de comprar una póliza en conjunto.

5. ¿Cuánto seguro de vida deberíamos comprar?

Una vez casado, “tienes una obligación financiera con tu cónyuge, por lo que existe la necesidad de un seguro de vida para proteger a tu cónyuge sobreviviente si ya no estás vivo”, dice Marvin Feldman, presidente de Life Happens, una organización de defensa al consumidor sin fines de lucro.

Tus necesidades exactas de seguro de vida dependerán de tus necesidades financieras y si tú y tu cónyuge tienen hijos que mantener; para ello, Life Foundation ofrece una calculadora para ayudarte a determinar cuánto seguro comprar.

6. ¿Quiénes son los beneficiarios de cualquier seguro de vida existente?

Si cualquiera de los dos ha adquirido previamente una póliza de seguro de vida, es importante actualizar al beneficiario, ya que esta será la persona que recibirá los ingresos del seguro al momento de morir. Si alguno de los dos ha estado casado antes, es probable que sus parejas anteriores sean las que estén registradas como beneficiarios/as, por lo que deben asegurarse de actualizar la póliza con los datos de tu nueva pareja.

7. ¿Deberíamos mantener por separado el seguro de salud o deberíamos comprar un plan familiar?

Los propietarios de las pólizas frecuentemente tienen la opción de añadir a sus parejas (y a sus dependientes) a sus seguros de salud. Si compraste el seguro a través de un empleador, tu pareja podría ahorrar dinero en primas al añadirse a tu plan, o vice versa.

Una excepción, sin embargo, es si uno de ustedes actualmente compra seguro a través del mercado federal y es elegible para un subsidio, o si recibe cobertura a través de Medicaid. En este caso, puede ser más barato comprar el seguro de forma separada si sigues siendo elegible para recibir beneficios del gobierno, basados en los ingresos combinados de tu hogar.

Si estás considerando tener hijos, es importante asegurarse de que tu plan ofrezca cobertura por maternidad.

8. ¿Tenemos suficiente cobertura de responsabilidad civil en el seguro de automóviles?

Cuando compras un seguro de auto, necesitarás una póliza que cumpla con los límites mínimos de responsabilidad civil de tu estado, que cubra daños a otras personas u otros bienes en caso de un accidente. En California, por ejemplo, el nivel mínimo de cobertura es de $30,000 por lesiones personales de dos o más personas, con $5,000 adicionales por daños a la propiedad.

Una víctima de accidente puede responsabilizarte personalmente por los costos médicos y de propiedad más allá de tus límites de seguro, así que tú y tu cónyuge deben considerar la posibilidad de comprar una cobertura adicional para proteger tus bienes comunes en caso de una demanda.

9. ¿Tendremos suficiente seguro de propietarios o inquilinos?

Cuando vivan juntos, generalmente querrán contratar una póliza conjunta que cubra su residencia (si eres dueño de tu casa) y todas tus posesiones. Es importante hacer un inventario de tus artículos para ayudarte a decidir cuánto seguro comprar. Por ejemplo, si uno de ustedes hereda una obra de arte de $10,000 dólares, eso no estará completamente cubierto bajo una póliza tradicional, por lo que debes comprar un anexo adicional para agregar cobertura suplementaria.

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