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¿Qué cubre el seguro de autos?

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Seguro de Autos

Una póliza de seguro de autos puede incluir diferentes tipos de cobertura. Para decidir cuál de todas comprar es importante investigar previamente las opciones en el mercado, analizando qué tipo de cobertura necesitas y qué te ofrecen las distintas alternativas. Ten en cuenta que la póliza además de cubrirte a ti, incluye su cobertura a los miembros licenciados de tu hogar que estén en la póliza y en general a cualquier persona que le des permiso que maneje tu auto.

Cumpliendo con los requisitos de cobertura de seguro de tu estado

La mayoría de los estados requieren que tengas siempre un mínimo de cobertura para cubrir daños y lesiones causadas por tu auto en caso de un accidente.

El requerimiento mínimo varía por estado, pero generalmente esto es lo solicitado:

  • Seguro de responsabilidad hacia terceros
  • Protección de lesiones personales o pagos médicos
  • Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente

Seguro de Responsabilidad hacia Terceros

El seguro de responsabilidad paga por daños y lesiones que le causes a otros en un accidente. Todos los estados, con la excepción de New Hampshire, requieren un monto mínimo de cobertura. La responsabilidad por lesiones corporales paga por los gastos médicos de aquellas personas que han sufrido lesiones. Por otro lado, la responsabilidad por daños a propiedad paga por la reparación o el reemplazo del auto o propiedad de aquellas personas.

El monto de cobertura de responsabilidad generalmente se manifiesta en tres números, por ejemplo, 100/300/50. Esto es lo que quiere decir:

  • $100,000 de cobertura por lesiones corporales por persona
  • $300,000 de cobertura por lesiones corporales por accidente
  • $50,000 de cobertura por daños a la propiedad por accidente

El asegurador pagará hasta el límite de la póliza y a partir de allí es tu responsabilidad cubrir los gastos que excedan esos límites.

Protección de lesiones personales o pagos médicos

A diferencia del seguro de responsabilidad hacia terceros, para tus propios gastos médicos puedes considerar una póliza de protección de lesiones personales o cobertura de pagos médicos (conocido como MedPay en inglés), las cuales generalmente están disponibles en las cotizaciones de seguro de auto. Estas pólizas cubren cualquier factura médica que en las que tú o tus pasajeros puedan incurrir si resultan lesionados en un accidente. También cubre el costo de un funeral. Esta cobertura es requerida en 16 de los estados en EEUU.

Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente

Aunque la mayoría de los estados requieren un seguro de responsabilidad, hay muchos conductores que van por las calles y autopistas sin seguro. Puedes intentar demandarlos si alguno te causa un accidente, pero generalmente, si no tienen seguro probablemente no tengan el dinero para pagarte. En ese caso en específico, la cobertura contra conductores sin seguro es muy beneficiosa, pues te paga los gastos médicos si sufres un accidente causado por otro conductor sin seguro.

También hay motoristas que contratan el monto mínimo de seguro, y por eso es posible que su cobertura no alcance a cubrir en su totalidad los gastos médicos que puedas sufrir en caso de un accidente. La cobertura para accidentes con motoristas con seguro insuficiente cubre los gastos médicos que el seguro de la otra persona no cubra.

Estos seguros son obligatorios en 19 estados en los EEUU.

Cobertura de Colisión y Cobertura Completa

Mientras que el seguro de responsabilidad de terceros paga para reparar el auto de otros, colisión y cobertura completa pagan para arreglar tu propio carro o reembolsarte por el valor actual del auto si sufres un accidente de pérdida total. Ningún estado requiere que tengas este tipo de cobertura, pero si tomaste un préstamo para comprar tu auto es posible que el prestamista te obligue a tomarlo:

  • Cobertura de Colisión paga si tu automóvil sufre un accidente contra un objeto u otro auto o si se voltea
  • Cobertura completa paga si tu auto es robado, sufre daños por cualquier razón que no sean otros autos. Eso incluye daño por culpa de una tormenta, inundaciones, objetos cayendo del cielo, explosivos, terremotos, vandalismo o contacto con un animal (como por ejemplo chocando contra un alce).

Generalmente estas dos coberturas son ofrecidas juntas e incluyen un deducible. El deducible es el monto mínimo que tendrás que pagar antes de que el seguro empiece a pagar el resto. Mientras más alto el deducible, más baja la prima que tendrás que pagar.

Extras

Hay ciertos beneficios de las aseguradoras que usualmente no cuestan mucho y que le puedes sumar a tu póliza de seguro. Para la mayoría de estos extras tendrás que comprar cobertura de colisión y cobertura completo, pero nuestros preferidos son:

  • Reembolso de alquiler de auto: Agregando esto la aseguradora se compromete a pagar el costo de alquilar un reemplazo mientras tu auto esté en el taller.
  • Asistencia en carretera o asistencia en caso de ser remolcado. Esto te ayudará si necesitas cambiar una llanta o si tienes que remolcar tu auto hacia un taller en caso de algún problema mecánico.
  • Cobertura de vidrios completa. Esto paga por reparar o reemplazar cualquiera de los vidrios de tu auto que esté astillado o roto sin un deducible.

Una vez hayas entendido la cobertura disponible, decide qué tipos y niveles de cobertura te convienen.

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