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¿Cuánto incrementa mi seguro de auto a causa de un accidente o de una multa por exceso de velocidad?

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Costo de Seguro

Si otro conductor te causa un accidente, generalmente te toca hacer un reclamo contra el seguro de auto de esa persona, por tus lesiones y por daños al automóvil. En cambio, los accidentes que uno causa son otra historia. En este caso, tu compañía de seguros puede tener que pagar por daños o lesiones que le causaste a otros y, por lo general, el accidente producirá que el costo de tu seguro suba a la hora de renovarlo. Además, si te multan por exceso de velocidad, puedes ser considerado un conductor de alto riesgo y también vas a afrontar un aumento en el costo de tu seguro.

Aquí en Dinerista analizamos el costo de seguro para los conductores con un accidente registrado (en todo el país). Adicionalmente, los comparamos con los costos para una persona con un registro de conducción sin accidentes para ver cuánto más pagan en promedio las personas que hayan causado un accidente. La información que recolectamos es la siguiente:

Clasificación Nacional (de menor a mayor aumento de precios)Estado en EEUUAumento promedio anual comparado a los conductores sin accidentes
1New York$80
2Connecticut$147
3Tennessee$153
4New Hampshire$157
5Indiana$190
6Nebraska$200
7Georgia$222
8Maine$272
9 (tie)North Dakota$277
9 (tie)Pennsylvania$277
11Minnesota$283
12Ohio$294
13Vermont$295
14Kansas$299
15Delaware$308
16Mississippi$319
17Washington$322
18Missouri$328
19Hawaii$334
20West Virginia$339
21Illinois$340
22Wisconsin$351
23South Dakota$355
24Rhode Island$356
25Idaho$363
26Colorado$368
27Alabama$397
28Virginia$406
29Oklahoma$410
30Iowa$420
31Utah$422
32South Carolina$425
33Maryland$452
34Wyoming$480
35Montana$492
36North Carolina$500
37Arkansas$510
38Massachusetts$566
39Texas$586
40Oregon$606
41California$608
42Louisiana$684
43Alaska$687
44New Mexico$759
45Nevada$808
46Michigan$810
47New Jersey$835
48Florida$843
49Arizona$865
50Kentucky$893
51District of Columbia$1,041
Incremento Anual Promedio$446

¿Quien ofrece el seguro de automóvil más barato si has causado un accidente?:
State Farm

Si en tu expediente tienes un accidente donde eres el culpable, es buena idea ver ofertas de distintos proveedores. Conseguir varias cotizaciones te ayudará a eliminar las estimaciones altas y encontrar tarifas más competitivas.

A continuación, analizamos las cotizaciones de los cuatro mayores aseguradores de autos en los 12 estados más poblados para averiguar cómo las compañías de renombre califican con los incrementos debido a accidentes causados.

CompañíaAumento promedio anual comparado a los conductores sin accidentes
State Farm

$755

Geico
(no tiene página en español)

$842

Allstate

$1,150

Progressive(no tiene página en español)

$1,277

Como puedes observar, State Farm fue la opción más barata en nuestro análisis. Esta compañía cobra, en promedio, $755 más por año para los conductores que causaron un accidente comparado con aquellos con registros sin accidentes.

Aumentos de tarifas después de recibir una multa por exceso de velocidad

Para darte una idea de cuánto más pagarías si eres multado por exceso de velocidad, en Dinerista analizamos los costos en los cinco estados más poblados de los EEUU para conductores sin violaciones en su expediente. Luego, los comparamos con los costos para los conductores con una multa por exceso de velocidad (analizando una multa de 6 a 10 millas por hora sobre el límite).

Clasificación Nacional (de menor a mayor aumento de precios)Estado en EEUUAumento promedio anual comparado a los conductores sin multas
1Illinois$54
2New York$159
3Texas$175
4California$353
5Florida$617

El incremento del costo del seguro puede ser incluso más alto si la multa es por un exceso de velocidad más severo (más de 10 millas por hora) o si es la segunda o tercera vez que te dan una multa.

Al igual que cuando uno es el causante de un accidente, las multas por exceso de velocidad causan incrementos en el costo del seguro, pero estos incrementos son diferentes dependiendo del proveedor. Por esta razón, si has recibido una multa, recomendamos comparar varias cotizaciones de seguros de automóviles a la hora de renovar tu póliza.

¿Cuánto tiempo permanecen las multas y los accidentes en tu historial de manejo?

Te puedes estar preguntando cuánto tiempo permanecen estas multas y accidentes en tu récord y por cuánto tiempo tendrás que lidiar con cotizaciones más altas de lo normal. Y la respuesta es: depende del tipo de multa/accidente.

Cuando se trata de accidentes, la mayoría de los aseguradores mantienen tu historial desde tres a cinco años.

Las multas por exceso de velocidad y otras infracciones leves a moderadas suelen permanecer en tu historial de uno a tres años. En muchos casos, puedes intervenir y lograr que te borren las infracciones de tu historial, especialmente las infracciones menores, antes de que se manifiesten en tu historial. Las infracciones más serias como los DUIs (manejando bajo la influencia del alcohol) o convicciones por conducir de manera imprudente, pueden mantenerse en tu historial por 10 años o más.

Alternativas de seguro de auto para conductores de alto riesgo

Si has causado múltiples accidentes, DUIs u otras infracciones serias en tu historial, podría ser difícil obtener un seguro de automóvil.

Si nadie está dispuesto a venderte una póliza, quizás necesites buscar un plan estatal de riesgo asignado. Consulta la organización de la industria AIPSO para obtener ayuda al buscar un plan de riesgo asignado en el estado que vivas, o solicita ayuda a un agente de seguros de automóviles.

Haz click aquí para saber cómo encontrar el mejor seguro de automóvil de cobertura total.

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