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¿Cómo encontrar el mejor seguro de automóvil de cobertura total?

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Covertura Total

Tener un seguro de automóvil de cobertura total suena genial, pero la realidad es que el título “cobertura total” es un poco engañoso. “Cobertura Total” generalmente se refiere a la pólizas que incluyen colisión y seguro total, que cubre riesgos específicos, adicionales al seguro de responsabilidad.

Si tienes un carro nuevo o un carro usado, aquí te contamos todo lo que deberías saber sobre este tipo de seguro de automóvil antes de decidir si es el ideal para ti.

¿Exactamente qué cubre el seguro de cobertura total?

La mayoría de los estados en EEUU requieren que los conductores adquieran un seguro de responsabilidad de automóvil. Si eres el causante de un choque, esta cobertura te ayuda a pagar el tratamiento de las lesiones y reparaciones a la propiedad de terceros (las personas que les ocasionaste el choque). Pero este seguro no va a cubrir las reparaciones de tu vehículo ni tampoco incidentes que no incluyan choques hacia otros autos o peatones. Los seguros de cobertura total y de colisión cubren estos huecos en tu seguro de responsabilidad:

  • Cobertura de colisión cubre los trabajos a tu auto si el accidente fue con otro auto o con algún objeto (ejemplo: un árbol o un quiosco)
  • Cobertura total paga por las reparaciones o el reemplazo de tu vehículo si es robado o dañado por alguna de las causas incluidas por la cobertura, que generalmente son: colisión con un animal, clima, un objeto caído del cielo, fuego o vandalismo.

¿Cuánto cuesta una cobertura total de automóvil?

Es importante saber que, como estas coberturas cubren más riesgos, cuestan más. Aquí te desglosamos los costos promedio en 3 diferentes estados para darte un ejemplo:

EstadoPrima Anual (Seguro de Responsabilidad)Prima Anual (Cobertura Total)Costo Anual para Adicionar Cobertura Total
California$ 502$ 1,084$ 582
New Jersey$ 1,262$ 1,868$ 606
Ohio$ 359$ 721$ 362

Como puedes ver el costo por agregarle Cobertura Total a tu póliza de seguro de automóvil está entre un 50-100% adicional a la prima anual de Seguro de Responsabilidad.

No obstante, un solo choque puede hacer que este seguro valga la pena. Reemplazar un carro chocado o reparar un vehículo después de un choque puede significar pagar miles de dólares de tu propio bolsillo si no tienes el seguro ideal.

¿Dónde comprar seguro de automóvil?

La Cobertura Total la ofrecen todas las grandes empresas de seguro de automóvil. Justo aquí te colocamos las pólizas promedio de acuerdo a las compañías más grandes que proveen este servicio, incluyendo seguro de responsabilidad, cobertura total, colisión, cobertura para motoristas sin seguro y protección contra lesiones personales.

Geico
Cotización promedio: $1,297 anual

State Farm
Cotización promedio: $2,296 anual

Progressive
Cotización promedio: $2,821 anual

Allstate
Cotización promedio: $3,182 anual

¿Quién necesita cobertura total?

Si financiaste tu vehículo, el prestamista te puede requerir que tengas cobertura total. Adicionalmente, la cobertura total y cobertura de colisión son opcionales, aunque algunas aseguradoras no te permiten tener una sin la otra.

Cobertura de Total y Cobertura de Colisión son buenas inversiones si:

  • Tienes un carro nuevo o caro
  • Generalmente te desplazas en tráfico pesado
  • Viven en un sitio con clima extremo, altos niveles de crimen/vandalismo o con alto riesgo de colisión animal

Por ende, mientras más viejo y más bajo el valor de tu vehículo, menos conveniente resulta la cobertura total. Imagina que te cuesta $600 por año para sumarle cobertura total a tu seguro de auto con un deducible de $1,000 (el monto el cual asegurador le va a restar del pago a un reembolso). Si tu carro solo vale $2,000, el valor neto del cheque de tu reembolso será de $1,000 máximo. Así que si tienes cobertura total por más de un año no vas a recuperar tu inversión en caso de un accidente.

Haz click aqui para saber ¿que cubre el seguro de autos?

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