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Estadísticas preocupantes sobre los préstamos salariales

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Ya sea que lo llames como préstamo salarial, como anticipo de depósito, constituye una buena posibilidad de arruinar tus finanzas, según un nuevo estudio realizado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

La mayoría de la gente está familiarizada con los préstamos contra salario, que se toman casi siempre en tiendas exclusivas para eso e implican el pago de una cantidad fija por cada $100 prestados que se deben pagar el próximo día de pago. Debido a los intereses significativos y la corta duración de los préstamos, las tasas de interés son extremadamente altas, con un promedio anual de 339 por ciento, según el estudio del CFPB.

Los anticipos de depósito son similares, excepto que se ofrecen en la mayoría de los bancos más grandes del país, y el pago del préstamo se realiza con el siguiente depósito directo a la cuenta que hizo la solicitud.

El estudio de la CFPB, el cual puede sentar las bases para las nuevas reglas sobre prestamistas, encuentra que, aunque los prestatarios aprecian la facilidad de apalancarse mediante los anticipos de depósito, suelen tener problemas con este tipo de créditos. Aquí podrás ver algunas estadísticas sorprendentes:

  • Los usuarios de los anticipos de depósito son más propensos a caer en sobregiros. Casi dos tercios o 65% de los usuarios tuvieron al menos un sobregiro durante un periodo de 12 meses, comparado con sólo el 14% de los no solicitantes, a pesar del hecho que algunos bancos han facilitado los anticipos como una manera de evitar los sobregiros.
  • Los solicitantes de anticipos de depósito suelen requerir varios préstamos durante el año. El usuario promedio mantuvo un préstamo pendiente durante siete de los 12 meses del periodo estudiado. Adicionalmente, tuvo un saldo pendiente de 112 días durante esos 12 meses.
  • El usuario promedio de los préstamos salariales pagó alrededor de $574 en comisiones durante un año, lo cual es una cantidad importante si se toma en cuenta que más de dos tercios de los solicitantes ganan $30,000 al año o menos, y más del 40% gana menos de $20,000.
  • El usuario promedio de los anticipos de depósito obtuvo alrededor de $3,000 depositados en su cuenta por mes, con una media de 30 transacciones de gasto con tarjeta de débito al mes, frente a 10 mensuales para los no solicitantes.

Con algunas de estas estadísticas, es importante recordar que la correlación y la causalidad no son lo mismo. Por ejemplo, ¿son las personas que sobregiran sus cuentas corrientes más propensas a necesitar un anticipo de depósito, o son más propensas a sobregirar debido a los anticipos de depósito directo?

Pero el estudio efectivamente pinta un panorama de dos productos financieros que pueden crear un ciclo de dependencia muy peligroso a nivel financiero para los prestatarios. Parece posible que el CFPB tome algún tipo de acción para limitar los efectos negativos de estos productos en los consumidores, como la búsqueda de nuevos límites sobre la intensidad con que una persona puede utilizarlos o sobre la cantidad de bancos y prestamistas que pueden cobrar intereses.

¿Cuál es tu opinión? ¿Son peligrosos para los consumidores los préstamos salariales y los anticipos de depósito? ¿Debe actuar el CFPB?

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