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Nuestra guía para completar el formulario W-4

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Los formularios de impuestos pueden ser complicados de llenar, especialmente las primeras veces. Cada formulario viene con su propia serie de instrucciones, pero algunas veces, terminas quedando confundido. No te preocupes – sentimos tu dolor. Vamos a guiarte por el proceso sobre cómo completar un formulario W-4, también conocido como un Certificado de Exención de Retenciones del Empleado.

Formulario W-4: Lo básico

Los formularios W-4 no son tan aterradores como parecen. Los empleados completan este formulario de dos páginas de manera que sus empleadores sepan cuánto impuesto federal sobre la renta debe ser retenido de sus cheques de pago y, a su vez, cuánto dinero neto se llevará el empleado en cada cheque de pago. Probablemente te hayas encontrado con un formulario W-4 si recientemente has conseguido un nuevo trabajo o si tu situación financiera ha cambiado debido a un evento como un divorcio o el nacimiento de un hijo.

Retrocedamos un poco. ¿Qué es la retención? Significa que una porción de tus ganancias son tomadas y enviadas al gobierno. Es una porción de tu cuota tributaria anual tomada de cada cheque de pago. Incluso si no estás trabajando, puedes tener impuestos retenidos de cualquier otra fuente de ingreso, tales como pensiones, comisiones y gratificaciones.

Aunque es requerido que entregues un W-4 cuando te contratan por primera vez, puedes  entregar nuevos formularios tan frecuentemente como una vez al año o cada vez que necesites actualizar tu categoría de declaración del contribuyente. Dependiendo de esos cambios, tendrás más o menos impuesto descontado de tu salario.

Puedes esperar que la información en tu W-4 entre en vigor con bastante rapidez. Tu jefe debe actualizar tu información al comienzo del periodo de pago que termina en 30 días o más después de que hayas entregado el formulario.

¿Qué sucede si olvidas accidentalmente darle tu W-4 a tu empleador? Prepárate para tener al IRS tratando a tus impuestos como si fueras una persona soltera con cero descuentos en la retención. Esa es la tasa de retención más alta posible, y puede ser un gran problema si necesitas llevar más salario neto para comprar una nueva casa o cubrir algún otro gasto.

¿En qué se diferencia el formulario W-4 del W-2?

Si, ambos formularios comienzan con la letra “W”, pero esa es la única similitud.

A diferencia del W-4, el formulario W-2 es el que tu empleador llena por todos sus empleados. Indica la cantidad total de dinero que ha sido retenido y enviado al Seguro Social, Medicare (seguro médico) e impuestos estatales, locales y federales sobre la renta. El formulario W-2 te muestra tus ganancias anuales de salarios y propinas también.

Añadiendo tus descuentos, deducciones y ajustes

Antes de que llenes el formulario W-4, necesitarás completar la hoja de cálculo de descuentos personales. Para hacer eso, averigua cuántos descuentos vas a reclamar. A medida que el número de descuentos incremente, la cantidad de dinero retenida de tus cheques de pago disminuye.

Necesitarás ingresar números en las líneas A hasta G por tu situación única, por lo que es buena idea prestarle atención a las instrucciones. Esta parte del formulario puede tomarte más tiempo en terminarla si estás alegando ser dependiente y/o estar casado (a). Pero si eres soltero y tienes un solo trabajo, ingresarás un “1” para la línea A y un “1” para la línea B.

Escribe la suma de tus descuentos en la línea H. Para una persona no casada con solo un empleador será “2”. Si tienes que hacer algún ajuste de deducción o ingresos, puedes avanzar a la segunda página. Es posible obtener ajustes por pagar la pensión alimenticia, mudarse y tener una cuenta de ahorros de salud.

En la hoja de cálculo de deducciones y ajustes, necesitarás hacer algunos cálculos a medida que estimas tus ajustes y añades tus deducciones que vienen de donaciones a la caridad u obtención de una hipoteca. Si te quedas atascado, el IRS tiene una calculadora de retención que detalla tus deducciones, te dice cuántos descuentos puedes reclamar y determina la cantidad de ajustes de ingresos que se te permite tener.

¿Cómo llenar la hoja de cálculo de dos asalariados/múltiples empleos?

Cualquiera que esté casado con una persona que trabaja o quien tenga un segundo empleo necesitará darle un vistazo a la hoja de cálculo de dos asalariados/múltiples empleos. El número de la línea H en la hoja de cálculo de descuentos personales va en la línea 1 de esta hoja de cálculo, a menos que tengas deducciones o descuentos.

Las dos tablas al final de la página te ayudarán a completar las líneas 2 hasta la 9. Estas tablas te muestran básicamente cuales números ingresar dependiendo de cuál miembro de la pareja hace la mayor y menor cantidad de dinero y cuál de sus trabajos aporta la mayor y menor cantidad de ingresos.

¿Cómo llenar tu formulario W-4?

Las hojas de cálculo que has llenado hasta ahora no han sido una completa pérdida de tiempo porque las necesitarás para llenar tu formulario W-4. Una vez hecho, las hojas de cálculo son tuyas.

Las líneas 1 hasta la 4 de tu W-4 son para tu información personal: tu nombre, dirección, número de seguro social y estado civil. La línea 5 es para ingresar el número bien sea de la línea H en tu hoja de descuentos personales o el de la línea 10 de tu hoja de cálculo de deducciones y ajustes. Cualquier dinero extra que quieras retener de tu cheque o del total de la hoja de cálculo de dos asalariados/múltiples empleos va en la línea 6.

Con el propósito de evitar la retención en su totalidad, tendrás que caer en alguna de estas categorías: no tienes ninguna obligación tributaria este año o no tenías ninguna obligación tributaria en la temporada fiscal anterior, por lo que todo el impuesto federal sobre la renta que pagaste fue regresado a ti. Generalmente, puedes decir que no tienes obligación tributaria cuando no estás obligado a presentar una declaración de impuestos o no debes impuestos. También puedes solicitar una exención si tus ingresos del año son extremadamente bajos ($1,050 o menos).

Si esas condiciones aplican a ti, puedes escribir “exento” en la línea 7. Ten en cuenta que la exoneración solo elimina tus impuestos federales sobre la renta, no el Medicare ni el Seguro Social. Después que has firmado el formulario, ¡ya está listo!

El resultado

El no entregar el formulario W-4 es un gran error. Pero puedes encontrarte con otros problemas si no incluyes los números correctos en el formulario. Si no pagas lo suficiente, puedes deber impuestos adicionales más adelante. Si cometes el error de pagarle al IRS en exceso, obtendrás ese dinero de regreso en forma de un reembolso de impuestos una vez que hayas presentado tus impuestos.

Después del W-4: Consejos para la temporada de impuestos

La temporada de impuestos puede ser un momento confuso y abrumador. Con la gran cantidad de formularios y códigos fiscales a nuestra disposición, es difícil mantener la pista de todos ellos. Una manera de asegurar una temporada de impuestos libre de estrés es al llenar correctamente tu formulario W-4 cuando comiences un nuevo trabajo. Adicionalmente, es una buena idea el comenzar temprano la preparación de tus impuestos y mantenerte al tanto del proceso.

Si estás inseguro con respecto a si necesitas declarar tus impuestos, hay un umbral de ingresos que ayuda a determinar si debes declarar o no. Este umbral está determinado por factores como edad, ingresos ganados, ingresos no ganados y si alguien te declara como su dependiente.

Si estás luchando con algunos números en específico en los formularios de impuestos, no te preocupes. Hay una gran cantidad de calculadoras que pueden ayudarte en el proceso. Puedes utilizar una calculadora de retención para determinar tus deducciones, descuentos y ajustes o una calculadora de impuesto sobre la renta para estimar cuánto deberás una vez que llegue el mes de abril.

Y ten en mente que hay cambios de impuestos cada año, por lo que la temporada de impuestos de este año puede ser diferente a la del año pasado. Los cambios van desde un nuevo plazo fiscal hasta actualizaciones en el indicador de impuestos. Si es difícil llevar la cuenta de todo esto, siempre puedes contratar un contador fiscal profesional que te ayude.

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