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Consolidación de tarjetas de crédito: ¿Es para ti?

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Aunque a veces se siente así, tener deudas en las tarjetas de crédito no es el fin del mundo. Las personas que tienen muchas deudas de este tipo a menudo consolidan sus saldos pendientes en un solo préstamo a un interés más bajo, que les permita pagar las deudas en menos tiempo. La consolidación de tarjetas de crédito significa que tu deuda a través de múltiples tarjetas se fusiona, dándote un solo pago mensual.

Consolidación utilizando transferencia de saldos

Usar una transferencia de saldo es una de las maneras más comunes de consolidar deudas de tarjetas de crédito. Este método requiere que abras una nueva cuenta de tarjeta de crédito a la que muevas los saldos existentes. La nueva cuenta podría tener una tasa de interés más baja, como un período promocional con cero por ciento de interés hasta por 21 meses.

La nueva tarjeta de crédito establece el límite para la cantidad de saldo que puedes transferirle, y la cantidad para la que calificas depende de tu puntaje de crédito e ingresos. Debido a estos límites, las tarjetas de transferencia de saldo son ideales si tienes una cantidad menor de deuda. Sin embargo, antes de solicitar una transferencia de saldo, debes saber cuál será la tasa de porcentaje anual (APR) de la nueva tarjeta una vez que termines la tasa promocional. La mayoría de estas tarjetas cobran un cargo por transferir un saldo desde otra tarjeta.

 

Consolidación usando un préstamo personal

Solicitar un préstamo personal es recomendable para consolidar deudas por un total de más de $15,000. Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen préstamos personales para ayudar a las personas a lidiar con sus deudas. La efectividad de este método depende de los términos del préstamo.

El beneficio de este método es que aporta una línea de crédito más alta, algunas veces de $35,000. Además, debido a que estos no son préstamos rotativos, no tienes la preocupación de que el uso de este préstamo afecte tu puntuación de crédito. Al igual que las tarjetas de crédito, los préstamos personales por lo general se otorgan en base a tu historial y puntaje de crédito. Esto significa que los términos del préstamo dependen mucho de cómo sea tu historial.

Algunos préstamos personales vienen con un cargo por pago anticipado, un cargo por pagar el préstamo antes de lo programado. También es importante asegurarse de que estás pagando una tasa de interés más baja que la que pagas actualmente por tus tarjetas.

 

Consolidar con un préstamo con garantía hipotecaria

El uso de un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar la deuda de tarjetas de crédito es posible, pero por lo general no se recomienda. Si bien es posible que puedas refinanciar la deuda a un interés más bajo si pides prestado contra el valor líquido de tu casa, hacerlo podría ponerte en riesgo. Estos préstamos utilizan tu casa como garantía y, si no haces los pagos, el banco puede embargarla.

Además de ser arriesgado, un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda viene con muchos cargos, lo que puede aumentar su costo. Estos incluyen algunas tarifas como los honorarios de tasación de la casa, las cuotas anuales, las tarifas de originación, y más.

Antes de que hagas algo…

Antes de obtener un nuevo préstamo o línea de crédito para consolidar una deuda, consulta a un asesor de crédito sin fines de lucro. También es una buena idea preguntarle a la entidad emisora de la tarjeta si ofrece programas para personas con dificultades económicas. Si te enfrentas a circunstancias atenuantes, como una enfermedad o desempleo, algunos bancos están dispuestos a ofrecer un plan de pago especial con una tasa de interés baja.

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