Inicio Finanzas 7 estrategias para salir de una deuda de una vez por todas

7 estrategias para salir de una deuda de una vez por todas

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Mujeres emprendedoras

Dos de cada cinco hogares mantienen mes a mes deudas con tarjetas de crédito, de acuerdo a la encuesta de Educación Financiera del Consumidor, hecha en el 2017 por la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).

Algunos de esos consumidores manejan una modesta cantidad de deuda bastante bien, siempre pagando cada cuenta por encima del mínimo y evitando pedir nuevos créditos hasta que los saldos sean cancelados.

Sin embargo, para otras personas la deuda es una carga opresiva que los mantiene evitando las llamadas telefónicas de los acreedores y luchando por mantenerse al día con los pagos mínimos cada mes.

Si estás agobiado por las deudas, necesitas hacer movimientos rápidos y concisos para tener la esperanza de liberarte. Sigue esta guía paso a paso sobre cómo salir de las deudas.

1. Detén la fuga de dinero

Si tienes un gran flujo de dinero saliendo hacia tus acreedores y no puedes cubrir tus necesidades bàsicas con lo que te queda, lo primero que debes hacer es dejar de incrementar esa deuda.

Para algunas personas, la manera más rápida de contener los gastos es usando sólo efectivo.

Si tienes buen puntaje de crédito, una transferencia de fondos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja puede valer la pena, recomienda también Stratton. Pero si tu historial de crédito te hace temblar, quizás debas buscar un préstamo de consolidación de deudas o negociar de un plan de pago con los emisores de tu tarjeta de crédito.

2. Imagina tu vida libre de deudas

Si debes muchísimo dinero, puede ser difícil ver una solución y aún más difícil superar la ansiedad para implementarla. Imagínate viviendo sin deuda:

  • ¿Cómo te sentirías?
  • ¿Cómo vivirías?
  • ¿Qué metas a largo plazo serías capaz de lograr?

Quizás te puedas estar preguntando si deberías usar el tiempo en soñar, cuando en cualquier momento podrías recibir una carta de una agencia de cobro, pero insistimos que este ejercicio no es en vano.

Muchas personas lo pasan por alto y dicen ‘es cualquier cosa’, pero eso es lo que va a mantenerte motivado a través de lo que puede ser un proceso largo y difícil.

3. Haz una revisión completa de tu presupuesto

Ya has guardado las tarjetas de crédito, has hecho todo lo posible por bajar el costo de tu deuda actual y has conseguido una meta a largo plazo que te mantiene motivado a lo largo del proceso.

Ahora, es momento de hacer una revisión profunda de tu presupuesto. Seguirle el rastro a cada dólar que entra y que sale, para que tengas una idea realista de cuánto puedes pagar en deuda.

Recomendamos seguir la regla del 50-20-30. Dedica hasta el 50 por ciento de tu presupuesto a gastos fijos como hipotecas, alquileres y pagos de autos; el 20 por ciento a ahorros; y el 30 por ciento a gastos variables, especialmente gastos discrecionales para cosas como pasatiempos, recreación y salir a cenar. Esa zona del 30 por ciento es la primera área que se fija como objetivo para recortar.

4. Usa la escalera de la deuda

Digamos que has recortado tu presupuesto lo suficiente como para pagar mucho más que el pago mínimo de tus tarjetas de crédito. Puedes ir pagando todas tus cuentas equitativamente o escoger una estrategia de pago que se enfoque en pagar una o dos cuentas primero y luego seguir con las otras.

Para salir de la deuda usando el método de la escalera, comienza por atacar el saldo en la cuenta que cobra la tasa de interés más alta. Mientras aumentas los pagos en esa cuenta, haces pagos mínimos a las demás. Cuando el saldo del interés más alto desaparece, bajas un escalón de la escalera y aplicas todos tus pagos extras a la cuenta con la siguiente tasa más alta. Repite el proceso hasta que toda tu deuda sea eliminada.

5. Construye una bola de nieve

La otra estrategia común para pagar la deuda se llama bola de nieve. En este método, en lugar de utilizar las tasas de interés para determinar qué cuenta pagar primero, hay que centrarse en el tamaño de los saldos. Empieza poniendo dinero extra en la cuenta que tiene el saldo más bajo y, una vez pagada, transfiere los fondos a la siguiente cuenta.

Ubicar el saldo más bajo significa que aumenta la probabilidad de conseguir un balance en cero antes que lo hubieses logrado usando el método de la escalera.

Para las personas que necesitan ver resultados rápidos para mantenerse motivados, este podría ser el mejor proceso, ya que es la manera más rápida de cumplir una meta.

6. Pídele ayuda a tus acreedores

Muchas personas no se dan cuenta que los acreedores por lo general están dispuestos a trabajar con sus clientes, especialmente si están en una dificultad financiera. Al explicarles que estás desempleado, ganando menos o enfrentando el costo de una emergencia médica, quizás te puedan ofrecer suspender la tasa de interés temporalmente.

El mejor momento para acudir a los acreedores en busca de ayuda es antes que la situación esté fuera de control. No esperes a que una cuenta esté a punto de ser cerrada porque tienes muchos meses de atraso. Dile a tu acreedor que te gustaría pagar tu deuda más rápido y que quieres saber qué servicios tiene disponibles para manejar mejor tu deuda.

7. Considera recibir asesoramiento de crédito

Si no logras hacer un plan de cancelación de deuda, acudir a una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro puede ser la respuesta. Estas organizaciones proporcionan servicios gratuitos, o a bajo costo, para ayudar a los clientes a salir de sus obligaciones.

Un asesor de crédito profesional puede ayudarte a revisar tu situación de deuda e identificar opciones de pago y algunas técnicas de manejo del dinero que quizás no se te hayan ocurrido.

La NFCC, una organización sin fines de lucro de asesoría financiera, tiene un localizador de asesores de crédito que te puede ayudar a conseguir asistencia en tu área. Contáctalos a través del número 1 (800) 388-2227, o ingresa en NFCC.org para más información.

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