Inicio Finanzas 5 pasos para saber cuánto ahorrar para retirarme

5 pasos para saber cuánto ahorrar para retirarme

Compartir
Cuando Ahorrar

¿Cuánto debo ahorrar para poder retirarme? Es una pregunta que se hace mucha gente y en cierta manera es difícil encontrar la respuesta.

Tener un plan para el retiro es difícil, principalmente, porque uno no es adivino y es imposible saber qué nos traerá el futuro, ya que no sabemos cuántos años vamos a vivir ni qué tipo de gastos médicos vamos a incurrir en el camino.

Pero como todo en la vida, es importante tener una meta. Si combinamos esa meta con algunas herramientas y algunas previsiones podemos encaminarnos hacia un futuro más seguro. Aquí te damos 5 pasos a seguir para tratar de entender cuánto debemos ahorrar para el retiro.

  1. Estima tus gastos en el futuro

Este es el paso que requiere más trabajo, sin embargo, luego de lograrlo, el resto es bastante simple.

Hacer una proyección de los gastos en el futuro empieza con un análisis de nuestro gasto actual. En una columna empieza escribiendo tus gastos mensuales. Si hay mucha variación, usa un promedio. Luego piensa si es probable que este nivel de gastos se mantenga, se reduce o incrementa en el tiempo. Es posible que algunos gastos desaparezcan por completo, por ejemplo, si estás pagando una hipoteca.

En la segunda columna escribe tu mejor proyección sobre esos gastos a la hora de retirarte. Luego haz una lista de algunos gastos que te gustaría tener en ese momento pero que no estén en tu presupuesto actual. Por ejemplo, viajar por el mundo, aprender a jugar golf, visitar a la familia, tomar clases de salsa, entre otras. Suma los gastos que piensas puedas tener con los no presupuestados y eso te va a dar una idea de cómo serán tus gastos mensuales a la hora de retirarte. Esos números los puedes extrapolar a un número anual.

  1. Usa la proyección de gastos para decidir cuánto de tus ingresos tienes que ahorrar hoy

Menos de la mitad de las personas con empleo en los EEUU consideran cuánto tienen que ahorrar para retirarse, de acuerdo a la última encuesta de Employee Benefit Research Institute.

Eso quiere decir que nosotros estamos al tanto que aproximadamente 50% de nuestros lectores no van a llevar a cabo el ejercicio en el paso 1. Es por eso que también explicaremos otras prácticas que se usan comúnmente para definir cuánto de nuestros ingresos deberíamos ahorrar.

Generalmente la recomendación es ahorrar suficiente para reemplazar el 80% de sus ingresos pre-retiro. Los ingresos pre-retiro no son los ingresos que estás generando hoy, sino más bien el promedio de los ingresos que generarás en los próximos diez años. La idea surge tomando como punto de partida el hecho que vas a usar sólo el 80% de esos ingresos a la hora de retirarte, y debes ahorrar para mantener esa proporción.

Esta recomendación no es cierta para todo el mundo. Por ejemplo, si hoy en día estás ahorrando el 15% de tus ingresos y vives tranquilamente, la proporción de 80% quizá sea muy conservadora para ti. Cada caso es particular.

Usa esta recomendación para revisar si estás en buen camino o no a la hora de planear tu retiro. Si hoy en día estas ahorrando 5% de tus ingresos y te está costando mantener tu día a día es posible que tengas que reconsiderar tu plan de retiro y/o tu nivel de gastos actual.

  1. Usa una calculadora de retiro

Si eres honesto sobre tu capacidad de contribuir a tu retiro y tus metas son realistas, una calculadora de retiro puede ser una herramienta muy útil.  La mayoría de las calculadoras de retiro están pre programadas con algunos supuestos como una proyección de inflación, retornos promedios del mercado de valores, entre otras.

Al usar una calculadora de retiro, hay que ser muy crítico y honesto. Si tu estrategia de inversión está sesgada hacia los bonos, un retorno promedio de 6-7%, que es lo que generalmente asumen las calculadoras como un retorno anual, es sumamente optimista. Si tu abuela vivió hasta los 100 años es posible que tus genes, aunque muy buenos, resulten en un costo de vida alto en comparación con la mayoría de la población.

Todos estos factores son importantes a la hora de usar una calculadora de retiro. Aquí en Dinerista nos gusta la calculadora de retiro de CalcXML que es bastante completa y fácil de usar.

  1. Crea tu plan de retiro

No tiene que ser formal y puede ser del formato que prefieras, pero teniendo una estructura te va a ayudar mantener el curso. Estadísticamente, la mitad de las personas que preparan un plan de retiro dicen sentirse preparados para retirarse. El 17% de las personas que no lo formulan dicen sentirse preparados para el retiro.

Escribe tu plan de retiro, pégalo al refrigerador de tu casa y al lado coloca una foto de la casa de playa donde quieres pasar tus días cuando dejes de trabajar.

  1. Revisa tu plan periódicamente

Las circunstancias cambian y las necesidades de retiro también. Puede ser que perdiste tu trabajo, decidiste cambiar de carrera, tuviste un hijo más de lo planeado, descubriste que te apasiona viajar. Por ende es importante revisitar tu plan, mantenerlo actualizado y sincerado con tus metas y tu estilo de vida. Ser honesto con tu plan es clave para tener éxito. ¡Te deseamos lo mejor!

Haz click aquí para comprar acciones como si fueras Warren Buffet o Carlos Slim.

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here