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Las mejores tarjetas de crédito para la gente con mal crédito

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Mejores Tarjetas Para Personas

Las tarjetas de crédito para el mal crédito están diseñadas para ayudarte a mejorar tu historial y subir tu puntaje, lo cual te facilitará pedir prestado, acceder a tasas de interés más bajas y avanzar con tus objetivos financieros a largo plazo.

Generalmente, estas tarjetas le reportan tu actividad a las tres agencias de crédito más importantes (Experian, TransUnion y Equifax), quienes recopilan y llevan la data que luego se transforma en tu historial y reporte de crédito. Los burós de crédito comparten esta información con los bancos, prestamistas, compañías de seguros y empleadores.

Dichas tarjetas de crédito frecuentemente vienen con costos y requerimientos distintos a las tarjetas creadas para aquellos con una alta puntuación de crédito. La clave está en elegir la que mejor se amolde a tu situación actual y a tus planes futuros.

Aquí tienes algunas opciones para tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas:

Tarjetas de crédito aseguradas

TarjetaCaracterísticasAPR Variable
Capital One Secured MastercardEl depósito puede ser más pequeño que el límite de crédito.24.99%
Discover it Secured CardTiene un depósito mínimo de $200 y 2% de reembolso en restaurantes y combustible.23.99%
OpenSky Secured VisaTiene un costo anual de $3518.39%
USAA      Secured Card American ExpressEl depósito de respaldo es colocado en una cuenta CD (Certificado de Depósito)10.90-20.90

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Capital One Secured Mastercard

Esta es una de las pocas tarjetas de crédito aseguradas cuyo depósito puede ser menor que tu límite. Los expertos en CreditCards.com la han nombrado como la mejor tarjeta de crédito respaldada.

Lo más destacado:

Dependiendo de tu historial de crédito, obtienes una línea de crédito de $200 por un depósito de $49, de $99 ó de $200. Puedes depositar más para incrementar tu límite hasta los $1,000.

La tasa anual es un 24.99% variable, pero no tiene comisiones anuales, costos por solicitud o cargos por transacciones extranjeras.

Si haces los primeros cinco pagos a tiempo, puedes incrementar tu límite de crédito sin hacer ningún depósito adicional.

Quién debe tener esta tarjeta

Esta tarjeta es una excelente opción para cualquier persona con poco o con ningún antecedente crediticio, ya que se puede calificar para una de las opciones de depósito más bajas. La tarjeta también viene con la opción de pagar el depósito inicial con un plazo fijo por más de 80 días, el cual podría beneficiar con un ingreso a las personas que están buscando construir crédito.

A pesar de todos los beneficios que pueda tener, la tasa de interés es alta, por lo que si mantienes un balance mes a mes, vas a pagar una cantidad importante en intereses.

No obstante, no todo el mundo puede calificar para esta tarjeta. Si tienes una bancarrota no liquidada, un pago vencido o un sobregiro en alguna tarjeta Capital One, una tarjeta que haya sido cancelada durante el año pasado o tu ingreso mensual no supera a tus pagos mensuales de vivienda por al menos $425, no vas a calificar.

Discover it Secured card

Una vez que has sido aprobado por la Discover It Secured Credit Card, tu depósito de seguridad de $200 o más servirá para establecer tu línea de crédito, la cual será exactamente el mismo monto que deposites.

Quién debe tener esta tarjeta

Si tienes una puntuación menor a 600 y quieres reconstruir tu crédito mientras ganas intereses, esta es una excelente opción.

Si puedes pagar tu factura completamente cada mes, también es una gran elección debido a que ganarás un reembolso del 2% en restaurantes y combustible (hasta un máximo de $1,000 cada trimestre) y 1% de devolución en todo lo demás. Adicionalmente, Discover doblará tus reembolsos el primer año.

Ten en cuenta que si sueles dejar un saldo mes a mes, pagarás intereses a una tasa variable de 23.99 APR.

Después de siete meses, Discover revisará tu cuenta mensualmente para ver si calificas para una devolución del depósito de garantía. Si haces pagos recurrentes a tiempo, el emisor te avisará cuando califiques para una de sus tarjetas no respaldadas.

OpenSky Secured Visa

Esta tarjeta te permite controlar tu límite de crédito. Después que has sido aprobado, el depósito de garantía determina el tamaño de tu línea de crédito, el cual puede ir desde $200 a $3,000.

Quién debe tener esta tarjeta

Si te has declarado en bancarrota o tienes varios puntos negativos en tu informe de crédito, esta tarjeta puede ser una opción sólida. Informes periódicos son enviados a las tres agencias de crédito principales cuando se usa esta tarjeta, ayudando a construir tu crédito responsablemente. Los cargos asociados con esta tarjeta incluyen un cargo anual de $35 y una APR variable de 18.39 por ciento.

USAA Secured Card American Express

La membresía de USAA sólo está disponible para miembros del servicio militar de los Estados Unidos, veteranos que han recibido una baja honorable y los familiares que cumplan con los requisitos. Cuando la solicitas, el dinero que pones por adelantado (que puede variar entre $250 y $5,000) se convierte en el límite de crédito de la tarjeta.

Quién debe tener esta tarjeta

Esta tarjeta es una muy buena opción para construir crédito y tener acceso a beneficios adicionales diseñados específicamente para el ámbito militar. Al abrir esta tarjeta, simultáneamente se abre un certificado de depósito por dos años. Este certificado es creado desde el depósito de garantía de la tarjeta. El único detalle es que podrías no recibir las ganancias completas del certificado si retiras el dinero antes de que concluya el plazo de dos años. Esta tarjeta tiene una tasa APR variable entre 10.90% y 20.90%.

Tarjetas de crédito no aseguradas para personas con credito malo

TarjetaCaracterísticasAPR Variable
Credit  One Bank Unsecured Platinum Visa1% de reembolso en combustible y víveres16.99     – 24.99%
First      PREMIER Bank MasterCardComisión por aplicar de $9536%
Credit  One Bank Cash Back Credit Card1% de reembolso en combustible y víveres16.99     – 24.99%
Total            Visa Unsecured CardComisión anual: el primer año de $75 y $48 los siguientes años.10.90-20.90

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Credit One Bank Unsecured Platinum Visa

El hecho de no requerir un depósito, de hacer reembolsos en efectivo, el tener una política de pagos flexible y la habilidad de construir o reconstruir crédito hacen de esta tarjeta la número uno en muchos listados para las mejores tarjetas sin respaldo.

Lo más destacado:

Gana 1 por ciento de reembolso en combustible y víveres. Pagas una comisión anual de un monto entre $0 y $99

Recibe acceso gratuito en línea a tu puntaje de crédito y al resumen de tu reporte de crédito.

Quién debe tener esta tarjeta

Esta tarjeta es ideal para quien busca construir crédito mientras gana reembolsos en combustible o en compras de víveres. Pero si te saltas los pagos frecuentemente o sueles mantener un saldo pendiente, las altas comisiones de esta tarjeta pueden contrarrestar rápidamente cualquier beneficio que hayas ganado.

La tarjeta Credit One Bank Unsecured Visa incluye un costo anual que va entre los $0 a los $99 Tiene una tasa APR variable entre los 16.99 a los 22.99 por ciento.

Credit One Bank Cash Back Credit Card

Además de ayudarle a construir crédito, esta tarjeta ofrece incentivos de devolución de dinero en efectivo. Y no tiene costos adicionales para abrir una cuenta.

Quién debe tener esta tarjeta

Si tienes poco o nada de crédito y estás ansioso por reconstruir tu calificación, esta tarjeta te da la oportunidad de hacer justamente eso mientras ganas beneficios. Recibirás un 1% de reembolsos en efectivo cuando compres gasolina y comestibles con la tarjeta.

Ten en cuenta que hay varios costos con esta tarjeta, incluyendo un cargo anual, los cuales pueden consumirse los beneficios si la tarjeta no se paga en su totalidad mensualmente. Dicha cuota anual oscila entre $0 y $99. La variable APR oscila entre el 16,99 y el 24,99 por ciento.

First PREMIER Bank MasterCard

Esta tarjeta ofrece algunas ventajas interesantes para aquellos interesados en una tarjeta de crédito sin garantía.

Quién debe tener esta tarjeta

Si tienes muy poco crédito o has tenido dificultades para obtener la aprobación de créditos, esta opción podría funcionar para ti. Ofrece la posibilidad de rastrear fácilmente tu puntuación FICO y comprar en una amplia variedad de comercios.

Los cargos en esta tarjeta incluyen una comisión de $75 por el primer año y un cargo anual de al menos $45 por los siguientes años. Pagarás $95 para solicitar la tarjeta y tiene un APR del 36 por ciento en compras.

Total Visa Unsecured card

Es rápido y fácil solicitar esta tarjeta, pues obtendrás una respuesta sobre la aprobación en cuestión de segundos. Un buen detalle es que esta tarjeta le reporta a las tres agencias de crédito principales.

Quién debe tener esta tarjeta

Al igual que otras tarjetas no garantizadas, esta tarjeta es una buena opción si acabas de salir de la quiebra o tienes muy mal crédito. Es comúnmente aceptada y puede ser usada como un trampolín para construir crédito.

Esta tarjeta tiene una cuota anual de $75 por el primer año. Después de eso, pagará una cuota anual de $48. La tasa APR es del 29,99 por ciento.

¿Qué es tener una mala puntuación de crédito?

Según Experian, un puntaje de crédito entre 580 y 669 está por debajo del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses. Aquellos que tienen una puntuación de crédito en esta categoría a menudo se les conoce como prestatarios de alto riesgo. Puede ser difícil para estas personas obtener crédito, y los préstamos que reciben generalmente tienen tasas de interés más altas.

Una puntuación de 579 o inferior se considera con frecuencia como una calificación crediticia deficiente. Con un puntaje en ese nivel, podrías ser rechazado por crédito, y cualquier tarjeta de crédito que recibas probablemente vendrá con cargos adicionales o un depósito requerido.

La diferencia entre las tarjetas aseguradas o no aseguradas

Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito inicial, que sirve como una forma de protección para el emisor de la tarjeta en caso de que no cumplas con los pagos.

El depósito que haces a menudo se convierte en tu límite de crédito. Pero podrías recibir una línea de crédito mayor que el depósito inicial.

Una tarjeta de crédito asegurada funciona de manera similar a una tarjeta de crédito normal, no asegurada. Podrás comprar artículos con la tarjeta y hacer los pagos. Los intereses se cobran sobre los saldos mensuales.

A diferencia de las tarjetas de crédito garantizadas, las tarjetas de crédito sin garantía no requieren un depósito. Te permiten comprar artículos, cargarlos a la cuenta y pagar el saldo.

Pero las tarjetas de crédito no garantizadas para mal crédito tienden a incluir cargos adicionales y tasas de interés más altas que el promedio.

Antes de aplicar

El conocimiento es muy poderoso cuando te estás preparando para empezar a usar una tarjeta de crédito con una puntuación de crédito mala.

Primero, debes conocer tu puntaje de crédito. Puedes acceder a tu informe de crédito gratis en AnnualCreditReport. com. Por ley, estás habilitado para obtener una copia gratuita de tu informe cada 12 meses en cada una de las tres agencias principales de informes de crédito.

Tómate un tiempo para estudiar el informe y analizar qué factores han estado afectando tu puntuación de crédito. Hacerlo te ayudará a trazar nuevos hábitos. Por ejemplo, si tienes la tendencia a olvidar cuándo vencen los pagos, considera la posibilidad de establecer un sistema de recordatorio.

También ayuda a determinar la motivación para obtener una tarjeta de crédito. Tal vez quieras construir crédito, tener acceso a fondos en caso de una emergencia o tener una tarjeta que pueda ser usada cuando viajas.

Lee detenidamente la letra pequeña para ver si hay cargos o tarifas adicionales antes de aplicar.

¿Cómo construir crédito?

Obtener la aprobación de una tarjeta es un paso emocionante. Una vez que recibas tu nuevo plástico, considera hacer compras pequeñas pagándolas en su totalidad cada mes. De esta manera mejorará tu historial de pagos puntuales.

Concéntrate en usar una sola tarjeta de crédito mientras estableces una rutina financiera sólida y creas tu presupuesto mensual. Esto te permitirá hacer seguimiento de los gastos, incluidos los relacionados con su tarjeta de crédito.

Además, el uso de sólo una cantidad baja del crédito total disponible será un punto a tu favor. Con el tiempo, podrás mostrarle a los prestamistas y agencias de crédito que estás usando el crédito de manera responsable.

Puede tomar varios meses o más, pero el uso responsable puede ayudarte a mejorar tu puntaje de crédito y obtener acceso a una línea de crédito más alta.

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